Firmy nabywają polisy w procesach operacyjnych, często bez wyraźnej strategii w zakresie zarządzania ryzykiem. To prowadzi do nadmiernych kosztów i niewłaściwej ochrony.

Zawieranie polis nie jest poprzedzone oceną ryzyka, selekcją ryzyk do ubezpieczenia oraz analizą apetytu na ryzyko, ale polisy są zawierane pod dyktando inwestorów czy zleceniodawców. To oznacza, że firmy ubezpieczają się w sposób niewłaściwy i nieefektywny.

Polisy są odnawiane z roku na rok bez żadnych zmian lub analizy, czy dana ochrona dalej spełnia swoją rolę dla firmy. Takie ubezpieczenia nie nadążają za zmianami w firmie.

Firmom brak planów dotyczących systematycznego zmniejszania ryzyka ubezpieczeniowego, wdrażania procedur i zabezpieczeń, co prowadzi do niewłaściwego wykorzystania środków oraz zwiększa koszt ubezpieczenia.

Niski poziom zabezpieczeń skutkuje niewielką ilością ofert ubezpieczycieli i trudnościami w ich negocjowaniu. W konsekwencji ubezpieczenia są niedopasowane do potrzeb, a ich koszt zbyt wysoki.

Przed zawarciem umów ubezpieczenia firmy nie analizują, czy są gotowe na ewentualną szkodę. To skutkuje opóźnieniami w likwidacji szkód i grozić odmową wypłaty odszkodowania.

Firmy nie analizują dokładnie warunków ubezpieczenia, co prowadzi do nieporozumień i niższych odszkodowań niż oczekiwane i sporów sądowych.

Sumy ubezpieczenia są wyznaczane subiektywnie, na podstawie wymogów kontraktowych lub nie zmieniane przez wiele lat, a to prowadzi do niedoubezpieczenia i ograniczenia wypłat za szkody.

Tworząc umowy i kontrakty, często konieczne jest uwzględnienie wymogów ubezpieczeniowych. Jesteśmy tu, aby Ci pomóc w tym procesie, dostarczając Ci niezbędne informacje i doradzając, jakie zapisy kontraktowe zapewnią odpowiednią ochronę.

Nie tylko Twoje polisy są dla nas ważne. Pomagamy Ci również ocenić polisy i gwarancje ubezpieczeniowe Twoich kontrahentów i podwykonawców, abyś miał pewność, że współpracujesz z partnerami, którzy odpowiednio zabezpieczyli swoje zobowiązania.

Oferujemy Ci naszą wiedzę i doświadczenie, aby pomóc Ci zrozumieć, jak efektywnie zabezpieczyć Twoją firmę przed ryzykiem. Razem opracujemy strategię minimalizacji ryzyka, która będzie odpowiadać Twoim potrzebom.

Wspieramy Cię również w pozyskiwaniu środków z funduszy prewencyjnych ubezpieczycieli na realizację inwestycji poprawiających ryzyko przedsiębiorstwa, w tym w zakresie bezpieczeństwa pożarowego oraz bezpieczeństwa pracowników. Nasza wiedza i doświadczenie pomogą Ci uzyskać wsparcie finansowe i przyczynią się do zwiększenia bezpieczeństwa Twojej firmy.

Zbieramy wszystkie niezbędne dane do wycen, a następnie ustalamy sumy ubezpieczenia zgodnie z zasadami stosowanymi przez ubezpieczycieli przy likwidacji szkód. Metoda ta daje pewność, że nie wystąpi niedoubezpieczenie, a ewentualne odszkodowanie pokryje wszystkie koszty naprawienia szkody.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzonej działalności powinno obejmować całokształt wykonywanych usług budowlanych czy instalacyjnych oraz powinno uwzględniać występowanie ryzyk kluczowych, w tym zwłaszcza odpowiedzialności pracodawcy za wypadki przy pracy, szkody w mieniu inwestora, szkody wyrządzone przez podwykonawców oraz takich ryzyk dodatkowych jak: odpowiedzialność za produkt, przechowywanie mienia, użytkowanie pojazdów wolnobieżnych czy najem mienia.

Suma gwarancyjna powinna być określona w kwocie pozwalającej na pokrycie przewidywanej dużej szkody, przy czym uwzględnić należy zarówno straty bezpośrednie (np. uszkodzenie mienia), jak i pośrednie (utracone korzyści) oraz koszty związane z dochodzeniem roszczenia przez poszkodowanego na drodze sądowej. 

Ubezpieczenie OC dla producentów możemy rozszerzyć m.in. o:

• szkody w instalacjach podziemnych
• szkody spowodowane przez wibracje
• regresowane kary umowne
• szkody w środowisku

Ubezpieczenie wszystkich ryzyk budowlano-montażowych (CAR/EAR) dotyczy prac budowlanych oraz montażowych  i obejmuje zarówno firmę jak i jej podwykonawców. Ubezpieczenie ma w zakresie zarówno szkody spowodowane przez prowadzone prace (błąd ludzki, nieprawidłowa obsługa sprzętu i maszyn budowlanych), siły przyrody (np. pożary, powodzie, huragany) oraz działania osób trzecich (kradzieże, dewastacje, podpalenia). Polisę CAR/EAR można rozszerzyć o szereg klauzul, a zawrzeć ją można w jednym z kilku wariantów:

• ubezpieczenie pojedynczego kontraktu
• ubezpieczenie generalne wszystkich kontraktów rozpoczętych w ciągu 12 miesięcy
• otwarta umowa obejmująca ubezpieczeniem tylko zgłoszone kontrakty

Ubezpieczenie maszyn budowlanych od uszkodzeń (CPM) zabezpiecza maszyny budowlane (np. koparki, ładowarki, żurawie) w trakcie prac budowlanych, ale także podczas ruchu lub postoju, napraw lub remontów od wszelkich nieprzewidzianych szkód żywiołowych, kradzieży, rabunku z placu budowy, zniszczenia przez osoby trzecie, błędów w obsłudze pracowników, wpadnięcia do wykopu czy przewrócenia się maszyny.

Gwarancje ubezpieczeniowe mogą być wykorzystane jako zabezpieczenie kontraktowe i dzięki temu firma nie musi angażować własnych środków finansowych albo kontrahent nie potrąca z faktur części wynagrodzenia tytułem zabezpieczenia. 

Dostępne są następujące rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych:

• gwarancja przetargowa (wadialna)
• gwarancja należytego wykonania kontaktu
• gwarancja właściwego usunięcia wad i usterek
• gwarancja dobrego wykonania kontraktu
• gwarancja zwrotu zaliczki

Więcej o zaletach gwarancji ubezpieczeniowych można przeczytać tutaj: "Zalety gwarancji ubezpieczeniowych"

Celem ubezpieczenia kredytu kupieckiego jest zabezpieczenie firmy przed negatywnymi skutkami finansowymi znaczących opóźnień w płatnościach, a przede wszystkim przed skutkami upadłości i postępowań restrukturyzacyjnych Państwa odbiorców. Ubezpieczyciel pokrywa straty wynikające z nieopłaconych faktur w przypadku nieopłacenia ich w określonym terminie lub gdy wobec dłużnika zostanie wszczęte postępowanie upadłościowe lub układowe.

W przypadku firm budowlanych istnieje możliwość ubezpieczania kontraktów z wyjątkiem zamówień publicznych.

Ochrona z ubezpieczenia mienia od wszystkich ryzyk obejmuje szkody materialne powstałe wskutek pożaru oraz innych zdarzeń losowych, w tym: opadów i wyładowań atmosferycznych, huraganu, powodzi, gwałtownych ruchów powierzchni ziemi, zalania wskutek uszkodzeń sieci wodociągowych czy kanalizacyjnych i innych wymienionych w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Polisa D&O obejmuje odpowiedzialności członków zarządu, prokurentów, członków rady nadzorczej oraz osób na stanowiskach kierowniczych za szkody wyrządzone spółce w bardzo szerokim zakresie. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje m.in. zobowiązania podatkowe i inne publiczno-prawne, naruszenie praw pracowników, ochronę wizerunku spółki, koszty pozostania na wolności.

Ubezpieczenie D&O jest przeznaczone dla spółek akcyjnych, prostych spółek akcyjnych, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, spółek komandytowych spółek z o.o. oraz spółdzielni.

Polisa tego rodzaju zapewnia pokrycie kosztów prawych związanych z kontrolą skarbową oraz postępowaniem karno-skarbowym, a także pozwala uzyskać zwrot nałożonych kar i grzywien w tych postępowaniach.

Ubezpieczenie może obejmować dowolne osoby w firmie zajmujące się księgowością i sprawozdawczością oraz pełniące funkcje zarządcze. Polisa w zależności od oferty może być zawarta w wariancie imiennym, jak i bezimiennym.

Ubezpieczenie ryzyk cyber obejmuje przede wszystkim koszty przywrócenia do sprawności systemów informatycznych i sprzętu po zdarzeniu kryzysowym spowodowanym atakiem hakerskim, wirusem lub błędem użytkownika. Ochrona dotyczy także ochrony prawnej i zwrotu karnałożonych w postępowaniach o naruszenie prawa ochrony danych osobowych, roszczeń o naruszenie prawa do wizerunku oraz dotyczących danych osobowych.

Polisa tego rodzaju może dotyczyć sprzętu komputerowego (stacjonarnego i przenośnego), infrastruktury sieci komputerowej, sprzętu medycznego, specjalistycznych urządzeń pomiarowych, systemów alarmowych i monitoringowych oraz szaf sterujących liniami produkcyjnymi. Zakres ubezpieczenia jest znaczenie szerszy niż typowa polisa dla mienia i obejmuje dodatkowo m.in. błędy użytkownika oraz przepięcia z dowolnej przyczyny. Zakres można rozszerzyć o zwiększone koszty działalności oraz koszty odtworzenia danych.

Ubezpieczamy naszych klientów od 10 do kilkuset pojazdów. Skutecznie negocjujemy atrakcyjne warunki polis. Posiadamy doświadczenie we wdrażaniu programów dla flot o wysokim współczynniku szkodowości oraz flot przewoźnik w tym transportów międzynarodowych i ponadgabarytowych. Pomagamy naszym klientom wdrażać rozwiązania poprawiające bezpieczeństwo floty, aranżujemy dofinansowania z funduszy prewencyjnych oraz synchronizujemy poziom ochrony ubezpieczeniowej z funkcjonującymi procedurami i regułami odpowiedzialności kierowców.

Uzyskiwane przez nas warunki są akceptowane przez wszystkie firmy leasingowe, a także w przeważającej liczbie przypadków są korzystniejsze od tych, które oferuje leasing czy dealer. Floty naszych klientów korzystają z pełnej obsługi szkodowej, obejmującej także szkody z OC sprawcy, w tym likwidowane w oparciu o procedurę Bezpośredniej Likwidacji Szkód.

bezpieczenie na życie w formie grupowej może chronić pracowników i ich rodziny na wypadek szerokiego katalogu zdarzeń: śmierć, wypadek, zachorowanie, hospitalizacja. Zakres świadczeń możemy dopasować do potrzeb ubezpieczonych osób lub wprowadzić kilka grup w ramach jednej firmy. 

Ubezpieczenie zdrowotne dla pracowników gwarantuje szybki dostęp do diagnostyki oraz wizyt lekarskich u lekarzy POZ i specjalistów w całym kraju, a także obejmujące koszty medycyny pracy. Polisa funkcjonuje w wielu wariantach zakresowych oraz umożliwia włączenie członków rodziny.

Ubezpieczenie MKL dotyczy pracowników odbywających zagraniczne podróże służbowe i może być zawarte w wariancie imiennym lub bezimiennych, a także na określony okres lub z liczbą osobodni do wykorzystania. Zakres ubezpieczenia można dopasować do potrzeb klienta oraz kraju/krajów wyjazdu.