Twoja Firma, Nasza Troska – Razem Wspieramy Sukces Twojej Firmy!
Przedsiębiorstwa handlowe i usługowe borykają się z problemami związanymi z analizą ubezpieczeń i efektywnym zarządzaniem ryzykiem. Może to znacząco wpływać na stabilność i opłacalność ich działalności.
Poniżej prezentujemy kilka najczęściej diagnozowanych problemów klientów:
Brak Strategii w Zakresie Zarządzania Ryzykiem
Firmy nabywają polisy w procesach operacyjnych, często bez wyraźnej strategii w zakresie zarządzania ryzykiem. To prowadzi do nadmiernych kosztów i niewłaściwej ochrony.
Brak Oceny Ryzyka
Zawieranie polis nie jest poprzedzone oceną ryzyka, selekcją ryzyk do ubezpieczenia oraz analizą apetytu na ryzyko. To oznacza, że firmy ubezpieczają się w sposób niewłaściwy i nieefektywny.
Rutynowe Odnowienie Polis
Polisy są odnawiane z roku na rok bez żadnych zmian lub analizy, czy dana ochrona dalej spełnia swoją rolę dla firmy. Takie ubezpieczenia nie nadążają za zmianami w firmie.
Brak Planów na Zmniejszanie Ryzyka
Firmom brak planów dotyczących systematycznego zmniejszania ryzyka ubezpieczeniowego, wdrażania procedur i zabezpieczeń, co prowadzi do niewłaściwego wykorzystania środków oraz zwiększa koszt ubezpieczenia.
Niski Poziom Bezpieczeństwa
Niski poziom zabezpieczeń skutkuje niewielką ilością ofert ubezpieczycieli i trudnościami w ich negocjowaniu. W konsekwencji ubezpieczenia są niedopasowane do potrzeb, a ich koszt zbyt wysoki.
Brak Przygotowania na Szkody
Przed zawarciem umów ubezpieczenia firmy nie analizują, czy są gotowe na ewentualną szkodę. To skutkuje opóźnieniami w likwidacji szkód i grozić odmową wypłaty odszkodowania.
Niedostateczna Analiza Warunków Ubezpieczenia
Firmy nie analizują dokładnie warunków ubezpieczenia, co prowadzi do nieporozumień i niższych odszkodowań niż oczekiwane i sporów sądowych.
Wybór Sum Ubezpieczenia Bez Analizy
Sumy ubezpieczenia są wyznaczane subiektywnie, na podstawie historycznych danych księgowych lub na podstawie operatów szacunkowych, a to prowadzi do niedoubezpieczenia i ograniczenia wypłat za szkody.
Dlaczego Twoja firma potrzebuje brokera?
Wyrównanie Pozycji na Rynku
- Doświadczenie i wiedza brokera po Twojej stronie
- Sprawiedliwe i jasne warunki umów ubezpieczenia
- Znajomość sposobu działania ubezpieczycieli
- Skuteczne reprezentowanie Twoich interesów na rynku ubezpieczeniowym
Efektywność Kosztowa
- Płacisz za realną ochronę ubezpieczeniową, a nie za polisy
- Ubezpieczasz ryzyka kluczowe w Twoim przedsiębiorstwie
- Negocjujemy dla Ciebie najlepsze warunki na rynku
- Płacisz za to czego potrzebujesz, a nie za to co ubezpieczyciel chce Ci sprzedać
Wsparcie na Każdym Etapie
- Pomoc w kryzysowych sytuacjach
- Jesteśmy po Twojej stronie w przypadku sporu z ubezpieczycielem
- Wsparcie w negocjacjach i umowach z bankami i firmami leasingowymi
- Komunikacja bez zbędnych formalności
- Wyjaśniamy wszelkie watpliwości
Chcesz mieć skuteczne ubezpieczenia?
Wypełnij formularz, a skontaktujemy się z Tobą telefonicznie najpóźniej następnego dnia roboczego i wspólnie ustalimy, jak możemy Ci pomóc.
Koncepcja Obsługi Brokerskiej
dla Twojej Firmy
Tworzymy rozwiązania szyte na miarę,
które odpowiadają Twoim potrzebom i wspierają Twój biznes.
Cele
Naszym celem jest poznanie i z rozumienie Twoich potrzeb i przygotowanie programu ubezpieczeniowego spójnego z Twoją strategią działania bez względu na to, czy Twoja firma stawia na ekspansję na nowe rynki, optymalizację kosztów, czy zwiększenie efektywności.
Strategia
Dokładamy starań, aby ubezpieczenia były inwestycją w sukces i bezpieczeństwo Twojej firmy. Nie chcemy, aby sprowadzały się tylko do kupowania polis. Dlatego opracowujemy długoterminową strategię zarządzania ryzykiem, która uwzględnia zmieniające się realia rynku ubezpieczeniowego.
Bariery
Zdejmujemy z Ciebie ciężar odpowiedzialności za ubezpieczenia służąc Ci naszym doświadczeniem. Zarządzanie ryzykiem ubezpieczeniowym pochłania dużo czasu, zasobów, wymaga szerokiej i aktualnej wiedzy o szybko zmieniającym się rynku ubezpieczeniowym.
Co Zawiera
Serwis Brokerski CERTUM?
| Ocena ryzyka | Opracowujemy i aktualizujemy mapę zagrożeń Twojego przedsiębiorstwa, dzięki której masz przejrzysty i stale aktualizowany obraz istotnych i kluczowych zagrożeń. |
| Doradztwo ubezpieczeniowe | We wszystkich sprawach związanych z Twoją firmą dostarczamy Ci rzetelnej i pełnej wiedzy o ochronie ubezpieczeniowej, Twoich prawach i obowiązkach. |
| Negocjacje z ubezpieczycielami | Masz dostęp do najlepszych dostępnych warunków z całego rynku ubezpieczeniowego. |
| Reprezentacja klienta | Przejmujemy formalności dotyczące kontaktów z ubezpieczycielami. |
| Analizy i porównania ofert | Otrzymujesz opracowania, na podstawie których będziesz mógł sprawnie podejmować trafne decyzje mając pełny obraz wszystkich istotnych warunków ubezpieczenia. |
| Zawieranie umów ubezpieczenia | Dostarczamy polisy wystawione zgodnie z Twoją decyzją bez wniosków i zbędnych formalności. |
| Monitorowanie polis, zmiany i aktualizacje | Nasz zespół przejmuje obowiązki związane z bieżącą obsługą umów ubezpieczenia. |
| Wypowiadanie umów ubezpieczenia | Pilnujemy terminów wypowiadania polisy, żeby nie doprowadzić do podwójnego ubezpieczenia. |
| Obsługa szkód, skargi i odwołania | Dbamy, aby każda szkoda była zlikwidowana zgodnie z warunkami umowy ubezpieczenia, a ubezpieczyciel wypłacił w terminie pełne odszkodowanie. |
Chcesz mieć skuteczne ubezpieczenia?
Wypełnij formularz, a skontaktujemy się z Tobą telefonicznie najpóźniej następnego dnia roboczego i wspólnie ustalimy, jak możemy Ci pomóc.
Krok po Kroku – Twoja Droga
Do Bezpiecznego Rozwoju Firmy!
Nasza współpraca opiera się na jasno zdefiniowanym procesie, który ma na celu maksymalizację efektywności i minimalizację ryzyka. Rozumiemy, że Twoje potrzeby są wyjątkowe, dlatego dostosowujemy nasze działania do Ciebie i Twojej firmy.
Co jeszcze możemy zrobić?
Jesteśmy gotowi pomagać w każdym aspekcie zarządzania ryzykiem. Nasze usługi dodatkowe pozwolą Ci lepiej wykorzystać ochronę ubezpieczeniową, a także koncentrować się na kluczowych obszarach biznesu.
Nasze usługi dodatkowe, które uzupełniają serwis brokerski:
Doradztwo w Zakresie Zabezpieczeń i Minimalizacji Ryzyka
Oferujemy Ci naszą wiedzę i doświadczenie, aby pomóc Ci zrozumieć, jak efektywnie zabezpieczyć Twoją firmę przed ryzykiem. Razem opracujemy strategię minimalizacji ryzyka, która będzie odpowiadać Twoim potrzebom.
Wsparcie przy Realizacji Inwestycji Zwiększających Bezpieczeństwo
Jeśli planujesz inwestycje mające na celu zwiększenie bezpieczeństwa Twojego przedsiębiorstwa (np. system sygnalizacji pożaru, instalacje tryskaczowe) to możesz liczyć na nasze wsparcie. Polecamy sprawdzonych wykonawców oraz konsultujemy z ubezpieczycielami założenia i projekty, abyś mógł skutecznie zrealizować swoje cele.
Pomoc w Pozyskiwaniu Środków z Funduszy Prewencyjnych
Wspieramy Cię również w pozyskiwaniu środków z funduszy prewencyjnych ubezpieczycieli na realizację inwestycji poprawiających ryzyko przedsiębiorstwa, w tym w zakresie bezpieczeństwa pożarowego oraz bezpieczeństwa pracowników. Nasza wiedza i doświadczenie pomogą Ci uzyskać wsparcie finansowe i przyczynią się do zwiększenia bezpieczeństwa Twojej firmy.
Wycena Budynków, Maszyn i Pojazdów do Ubezpieczenia
Zbieramy wszystkie niezbędne dane do wycen, a następnie ustalamy sumy ubezpieczenia zgodnie z zasadami stosowanymi przez ubezpieczycieli przy likwidacji szkód. Metoda ta daje pewność, że nie wystąpi niedoubezpieczenie, a ewentualne odszkodowanie pokryje wszystkie koszty naprawienia szkody.
Doradztwo w Zapisach Kontraktowych
Tworząc umowy i kontrakty, często konieczne jest uwzględnienie wymogów ubezpieczeniowych. Jesteśmy tu, aby Ci pomóc w tym procesie, dostarczając Ci niezbędne informacje i doradzając, jakie zapisy kontraktowe zapewnią odpowiednią ochronę.
Analiza Polis i Gwarancji Twoich Kontrahentów
Nie tylko Twoje polisy są dla nas ważne. Pomagamy Ci również ocenić polisy i gwarancje ubezpieczeniowe Twoich kontrahentów i podwykonawców, abyś miał pewność, że współpracujesz z partnerami, którzy odpowiednio zabezpieczyli swoje zobowiązania.
CERTUM współpracuje
z całym rynkiem ubezpieczeniowym
Jakie ubezpieczenia dla branży handlowej i usługowej?
Program ubezpieczeniowy dla firmy handlowych i usługowych najczęściej obejmuje następujące podstawowe rodzaje ubezpieczeń:
Ubezpieczenie OC firmy
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzonej działalności powinno obejmować całokształt wykonywanych usług oraz sprzedaży towarów oraz powinno uwzględniać występowanie ryzyk kluczowych, w tym zwłaszcza odpowiedzialności pracodawcy za wypadki przy pracy, wprowadzanie produktów do obrotu (zwłaszcza przy handlu) oraz takich ryzyk dodatkowych jak: podwykonawstwo, praca na mieniu powierzonym, przechowywanie mienia, użytkowanie pojazdów wolnobieżnych czy najem mienia, szkody w środowisku naturlanym.
Suma gwarancyjna powinna być określona w kwocie pozwalającej na pokrycie przewidywanej dużej szkody, przy czym uwzględnić należy zarówno straty bezpośrednie (np. uszkodzenie mienia), jak i pośrednie (utracone korzyści) oraz koszty związane z dochodzeniem roszczenia przez poszkodowanego na drodze sądowej.
Ubezpieczenie OC dla firma handlowych i usługowych możemy rozszerzyć o:
- koszty wycofania produktów z rynku (recall)
- zanieczyszczenia produktów
- klauzulę etykiet
- czyste straty finansowe
Ubezpieczenie OC zawodowe
W zależności od rodzaju wykonywanej działaności usługowej może występować obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej. Polisy takiego typu mają ściśle określony zakres i minimalną wymaganą sumę gwarancyjną. W każdym przypadku zalecamy zawarcie dobrowolnego ubezpieczenia OC z tytułu wykonywanego zawodu, aby zapewnić pełniejsza ochronę na sumę odpowiadającą ryzyku i rozmiarowi działalności firmy.
Ubezpieczenia OC zawodowego przygotowujemy m.in. dla firm zajmujących się:
- projektowaniem architektonicznym
- tworzeniem oprogramowania
- ochroną mienia i osób
- biur rachunkowych
- kancelarii prawnych
Ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk
Ochrona z ubezpieczenia mienia od wszystkich ryzyk obejmuje szkody materialne powstałe wskutek pożaru oraz innych zdarzeń losowych, w tym: opadów i wyładowań atmosferycznych, huraganu, powodzi, gwałtownych ruchów powierzchni ziemi, zalania wskutek uszkodzeń sieci wodociągowych czy kanalizacyjnych i innych wymienionych w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Zakres ubezpieczenia w przypadku firm handlowych i usługowych możemy rozszerzyć m.in. o następujące ryzyka:
- awarię maszyn i urządzeń (np. wind)
- rozmrożenie środków obrotowych (hurtownie spożywcze)
- szkody w mieniu gości hotelowych
Ubezpieczenie utraty zysku
Ubezpieczenie utraty zysku dotyczy przypadków, gdy szkoda w mieniu (np. spowodowana przez pożar) może doprowadzić do wstrzymania lub zakłócenia działalności albo braku możliwości sprzedaży towarów handlowych (np. pożar magazynu), co spowoduje dość szybki spadek sprzedaży i w konsekwencji straty finansowej. Ubezpieczenie można zawrzeć jako dodatkowe do ubezpieczenia mienia i ubezpieczenia maszyn od uszkodzeń.
Odszkodowanie z polisy tego typu pokrywa zwiększone koszty działalności (np. nadgodziny, najem budynków, koszty podwykonawców), utracony zysk oraz koszty stałe niepokryte przychodami.
W przypadku firm handlowych i usługowych zakres ubezpieczenia można rozszerzyć o:
- brak dostępu do mediów
- szkody u kluczowych dostawców
- utratę czynszu
Ubezpieczenie kredytu kupieckiego
Celem ubezpieczenia kredytu kupieckiego jest zabezpieczenie firmy przed negatywnymi skutkami finansowymi znaczących opóźnień w płatnościach, a przede wszystkim przed skutkami upadłości i postępowań restrukturyzacyjnych Państwa odbiorców. Ubezpieczyciel pokrywa straty wynikające z nieopłaconych faktur w przypadku nieopłacenia ich w określonym terminie lub gdy wobec dłużnika zostanie wszczęte postępowanie upadłościowe lub układowe.
Ubezpieczenie kredytu realizujemy zarówno w firmach handlowych, jak usługowych, w tym zajmujących się transportem.
Nasi klienci z branży handlowej i branży usługowej korzystają też z wielu dodatkowych ubezpieczeń:
Doradztwo w Zakresie Zabezpieczeń i Minimalizacji Ryzyka
Oferujemy Ci naszą wiedzę i doświadczenie, aby pomóc Ci zrozumieć, jak efektywnie zabezpieczyć Twoją firmę przed ryzykiem. Razem opracujemy strategię minimalizacji ryzyka, która będzie odpowiadać Twoim potrzebom.
Wsparcie przy Realizacji Inwestycji Zwiększających Bezpieczeństwo
Jeśli planujesz inwestycje mające na celu zwiększenie bezpieczeństwa Twojego przedsiębiorstwa (np. system sygnalizacji pożaru, instalacje tryskaczowe) to możesz liczyć na nasze wsparcie. Polecamy sprawdzonych wykonawców oraz konsultujemy z ubezpieczycielami założenia i projekty, abyś mógł skutecznie zrealizować swoje cele.
Pomoc w Pozyskiwaniu Środków z Funduszy Prewencyjnych
Wspieramy Cię również w pozyskiwaniu środków z funduszy prewencyjnych ubezpieczycieli na realizację inwestycji poprawiających ryzyko przedsiębiorstwa, w tym w zakresie bezpieczeństwa pożarowego oraz bezpieczeństwa pracowników. Nasza wiedza i doświadczenie pomogą Ci uzyskać wsparcie finansowe i przyczynią się do zwiększenia bezpieczeństwa Twojej firmy.
Wycena Budynków, Maszyn i Pojazdów do Ubezpieczenia
Zbieramy wszystkie niezbędne dane do wycen, a następnie ustalamy sumy ubezpieczenia zgodnie z zasadami stosowanymi przez ubezpieczycieli przy likwidacji szkód. Metoda ta daje pewność, że nie wystąpi niedoubezpieczenie, a ewentualne odszkodowanie pokryje wszystkie koszty naprawienia szkody.
Doradztwo w Zapisach Kontraktowych
Tworząc umowy i kontrakty, często konieczne jest uwzględnienie wymogów ubezpieczeniowych. Jesteśmy tu, aby Ci pomóc w tym procesie, dostarczając Ci niezbędne informacje i doradzając, jakie zapisy kontraktowe zapewnią odpowiednią ochronę.
Analiza Polis i Gwarancji Twoich Kontrahentów
Nie tylko Twoje polisy są dla nas ważne. Pomagamy Ci również ocenić polisy i gwarancje ubezpieczeniowe Twoich kontrahentów i podwykonawców, abyś miał pewność, że współpracujesz z partnerami, którzy odpowiednio zabezpieczyli swoje zobowiązania.